民间借款五分利是否违法？

我前段时间借给朋友一笔钱，当时说好了五分利。但最近听说利息太高可能违法，我有点担心。我想知道这五分利到底合不合法，万一违法了我该怎么办，现在我该怎么处理这件事呢？

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#民间借贷

共1位律师解答

在探讨民间借款五分利是否违法之前，我们先明确一下相关法律概念。民间借贷中的“几分利”是一种通俗的说法，“五分利”通常指的是月利率5%，换算成年利率就是60% 。为了规范民间借贷行为，保护借贷双方的合法权益，国家制定了相关的法律规定。根据2020年第二次修正的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。这里的“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。也就是说，民间借贷的利率是有上限的，超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，法律是不予保护的。以当前的市场情况来看，一年期贷款市场报价利率通常在3.5% - 4%左右，四倍也就是14% - 16%左右。而五分利对应的年利率高达60%，远远超过了法律规定的上限。对于超过法律规定上限的利息部分，借款人可以拒绝支付。如果出借人已经收取了超过部分的利息，借款人有权请求出借人返还。在司法实践中，如果双方就利息问题产生纠纷并诉至法院，法院会按照法律规定，将利率调整到合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍以内进行处理。所以，民间借款五分利是违法的，超过法律规定上限的利息不受法律保护。在进行民间借贷时，借贷双方都应该了解并遵守相关的法律规定，以避免不必要的法律风险。

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