超载时撞人保险是否可以免赔？
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在探讨超载时撞人保险是否可以免赔这个问题时，我们需要从多个方面进行分析。 首先，我们要明确保险合同的性质。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。在保险合同中，通常会对保险公司的免赔情形作出明确规定。一般来说，保险公司可能会将超载列为免赔情形之一，但这种约定必须符合法律规定，才具有法律效力。 根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。也就是说，如果保险公司对于超载免赔条款没有尽到提示和明确说明义务，那么这个免赔条款对投保人是不生效的，保险公司不能以超载为由拒绝赔偿。 其次，从交通事故责任认定的角度来看。超载虽然是一种交通违法行为，但并不意味着只要超载撞人，保险公司就必然免赔。交通事故的发生往往是多种因素共同作用的结果，超载可能只是其中一个因素。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。因此，即使车辆超载，保险公司也需要在交强险责任限额范围内进行赔偿。 对于商业第三者责任险，情况会相对复杂一些。如果保险公司能够证明超载是导致事故发生的直接原因，且已经对超载免赔条款尽到了提示和明确说明义务，那么保险公司可能会依据合同约定进行免赔或者部分免赔。但如果超载并非事故发生的主要原因，保险公司以超载为由拒绝赔偿就可能缺乏合理性。在司法实践中，法院会综合考虑各种因素，如超载与事故发生的因果关系、保险公司是否履行了提示和说明义务等，来判断保险公司是否应当承担赔偿责任。 综上所述，超载时撞人保险是否可以免赔不能一概而论。在交强险范围内，保险公司一般不能因超载而免赔；在商业险范围内，需要看保险合同的具体约定以及保险公司是否履行了相关义务，同时还要考虑超载与事故发生之间的因果关系。当遇到此类纠纷时，建议当事人及时咨询专业律师，通过合法途径维护自己的权益。
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