计算借款利息时需要关注的关键点有哪些？

我最近借了一笔钱给别人，约定了利息。但我不太清楚在计算借款利息的时候，有哪些地方是需要特别注意的。比如说利率有没有限制，计算方式合不合理之类的。希望懂法律的朋友能给我讲讲。

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#借款利息

共1位律师解答

在计算借款利息时，有诸多关键点需要我们关注。首先是利率的合法性问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。这里的一年期贷款市场报价利率，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。也就是说，如果约定的利率过高，超过了这个法定标准，超出部分的利息是不受法律保护的。比如，合同成立时一年期贷款市场报价利率是3.65%，那么四倍就是14.6%，如果约定的年利率是20%，超过14.6%的部分，借款人可以不用支付。其次是利息的计算方式。常见的计算方式有单利和复利。单利是指只按照本金计算利息，本金所产生的利息不再计算利息。而复利则是把上一期的利息加入本金，再计算下一期的利息，也就是我们常说的“利滚利”。根据法律规定，借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。再者，借款利息的支付时间也很重要。双方可以在借款合同中约定利息的支付时间，如果没有约定或者约定不明确的，依据《中华人民共和国民法典》的规定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。如果借款人未按照约定的时间支付利息，就构成违约，出借人可以要求借款人承担违约责任。另外，在借款合同中最好明确约定利息的支付方式，是现金支付、银行转账还是其他方式。采用银行转账的方式支付利息，会留下明确的支付记录，便于在发生纠纷时作为证据使用。同时，对于利息的相关约定，一定要以书面形式记录在借款合同或者借条中，避免日后出现争议时没有证据支持自己的主张。总之，在计算借款利息时，我们要综合考虑以上这些关键点，以保障自己的合法权益。

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