私人借贷利息多少是合法的？

在探讨私人借贷利息多少合法之前，我们先明确一下私人借贷的概念。私人借贷也就是民间借贷，指的是自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。

关于私人借贷利息的合法性，法律有明确的规定。根据2020年第二次修正的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。这里所说的“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

我们可以把私人借贷利息的情况分为以下几种来看。首先，如果借贷双方没有约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。这意味着如果在借款时没有明确约定利息，那么出借人就不能要求借款人支付利息。其次，如果自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院也不予支持。但要是借贷双方是法人或非法人组织，利息约定不明的情况下，人民法院会结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场报价利率等因素确定利息。

而当借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院会予以支持。要是约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过部分的利息的，人民法院同样会予以支持。

为了让大家更直观地理解，我们举个例子。假设合同成立时一年期贷款市场报价利率是3.85%，那么四倍就是15.4%。如果借贷双方约定的年利率是12%，这个利率在合法范围内，借款人就需要按照约定支付利息。但如果约定的年利率是20%，超过15.4%的部分就是无效的，借款人对于超过部分可以拒绝支付。如果借款人已经支付了超过部分的利息，还可以要求出借人返还。

总之，在进行私人借贷时，一定要清楚利息的合法范围，避免因为利息约定不合法而引发纠纷。出借人和借款人都应该依据法律规定，合理约定利息，保障自己的合法权益。