保险合同的主要条款包括哪些？

保险合同的主要条款包含多个方面，对于投保人了解自身权益和义务，以及保险公司明确承保范围和责任都具有重要意义。以下为你详细介绍保险合同常见的主要条款：

首先是当事人和关系人条款。该条款明确了保险合同的主体，也就是与保险合同有直接关系的各方。投保人是向保险公司申请订立保险合同并负有支付保险费义务的人；保险人即保险公司，是收取保险费并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司；被保险人是其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人；受益人则是在人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。这一条款依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条等规定设立，是保险合同成立的基础。

保险标的条款也十分重要。保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。不同的保险标的决定了保险合同的种类和性质。比如财产保险合同的保险标的是各类财产，像房屋、车辆等；人身保险合同的保险标的则是人的寿命和身体。明确保险标的有助于确定保险责任范围，依据《保险法》第十二条规定，投保人对保险标的应当具有保险利益，否则保险合同可能无效。

保险责任和责任免除条款是核心内容之一。保险责任规定了保险公司在何种情况下承担赔偿或给付保险金的责任。例如在人寿保险中，被保险人在保险期间内身故或全残，保险公司按照合同约定给付保险金。而责任免除条款则明确了保险公司不承担责任的情形。比如在一些健康保险中，被保险人从事高风险运动导致的伤害，保险公司可能不承担赔偿责任。这些条款依据《保险法》第十七条规定，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，对责任免除条款应当作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

保险期间和保险责任开始时间条款也不容忽视。保险期间是指保险合同的有效期限，也就是保险公司承担保险责任的时间段。保险责任开始时间则明确了保险公司从何时开始承担保险责任。一般来说，保险合同自成立时生效，但保险责任开始时间可以由双方约定。例如保险合同在某一天签订，但约定保险责任从次日零时开始。这依据《保险法》第十四条规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。

保险金额条款同样关键。保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。在财产保险中，保险金额不得超过保险价值；超过保险价值的，超过部分无效。在人身保险中，由于人的生命和身体无法用金钱衡量，保险金额由投保人和保险人约定。依据《保险法》第五十五条规定，投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。

此外，还有保险费及其支付办法条款。保险费是投保人向保险人支付的费用，是获得保险保障的代价。保险费的多少根据保险金额、保险费率、保险期限等因素确定。支付办法包括支付方式（如一次性支付、分期支付）和支付时间等。依据《保险法》第十三条规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费。

以及保险金赔偿或者给付办法条款。该条款规定了保险事故发生后，被保险人或受益人向保险人请求赔偿或给付保险金的程序和方式。保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。这依据《保险法》第二十三条规定。