金融机构工作人员利用工作之便以换折方式支取储户资金的行为如何定性？

金融机构工作人员利用工作之便以换折方式支取储户资金的行为，其定性需要结合具体情况，依据相关法律规定来判断。

首先，从刑法理论和司法实践来看，这种行为可能涉及多种罪名。较为常见的是职务侵占罪和盗窃罪。职务侵占罪，通俗来讲，就是公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有。这里的“利用职务上的便利”，是指利用自己在单位中所担任职务赋予的职权或者与职务有关的便利条件。在金融机构中，如果工作人员利用自己管理、经手储户账户的工作便利，通过换折支取储户资金，就有可能构成职务侵占罪。依据《中华人民共和国刑法》第二百七十一条规定，公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。

其次，如果工作人员虽然在金融机构工作，但支取储户资金的行为并非利用职务便利，而是采取秘密窃取的方式，比如绕过正常的工作流程、利用储户信息漏洞等，那么可能构成盗窃罪。盗窃罪是指以非法占有为目的，秘密窃取公私财物数额较大或者多次盗窃公私财物的行为。《中华人民共和国刑法》第二百六十四条规定，盗窃公私财物，数额较大的，或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

在实际的司法认定中，关键在于判断该工作人员的行为是否利用了职务便利。如果利用了职务便利，一般倾向于认定为职务侵占罪；如果未利用职务便利，而是以秘密手段获取资金，则更符合盗窃罪的构成要件。同时，还要考虑支取资金的数额、行为人的主观故意等因素，这些都会影响最终的定罪量刑。总之，金融机构工作人员的这种行为是严重违法犯罪行为，会受到法律的制裁，以维护金融秩序和储户的合法权益。