是应该按车上人员险理赔还是按第三者责任险理赔？

在讨论是按车上人员险理赔还是按第三者责任险理赔之前，我们先来分别了解一下这两个险种。

车上人员险，也被叫做车上座位险，它是车辆商业险的主险之一。这个保险主要保障的是在保险车辆发生意外事故时，致使车内乘客人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险公司会按照保险合同进行相应的赔偿。通俗来讲，就是当你车上的乘客因为你开车出事故而受伤或者死亡，你需要赔钱给他们时，车上人员险就能帮你分担一部分费用。《中华人民共和国保险法》规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，车上人员险合同就是约定了在符合条件的情况下，保险公司对车上人员伤亡进行赔偿的协议。

第三者责任险，指的是被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。这里的“第三者”，是指除投保人、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生意外事故而遭受损失的第三方受害者。举个例子，如果你的车撞到了其他车辆、行人或者路边的公共设施，导致这些“第三者”受到了伤害或者财产损失，你需要承担赔偿责任时，第三者责任险就会发挥作用。同样依据《中华人民共和国保险法》，保险公司会按照第三者责任险合同的约定来履行赔偿义务。

那么，如何判断是适用车上人员险还是第三者责任险呢？关键在于人员所处的位置。如果人员在事故发生时处于车内，包括正在上下车过程中（部分情况需符合合同约定），那么通常适用车上人员险。例如，车辆在行驶中急刹车，导致车内乘客头部撞到前座受伤，这种情况就适合用车上人员险理赔。如果人员在事故发生时处于车外，且是因被保险车辆造成的损害，那就适用第三者责任险。比如，车辆在停车时突然滑动，撞到了正在车外检查车辆的车主，这时就应该按照第三者责任险来理赔。

此外，保险合同中的具体条款也至关重要。不同的保险公司、不同的保险产品，其条款可能存在差异。在发生事故后，一定要及时查看保险合同，明确合同中对于车上人员和第三者的定义、保险责任范围、免责条款等内容。同时，要在规定的时间内向保险公司报案，按照保险公司的要求提供相关的证明材料，以便顺利进行理赔。

总之，判断是按车上人员险理赔还是按第三者责任险理赔，要综合考虑人员的位置和保险合同的具体约定。在遇到保险理赔问题时，如果自己无法确定，建议及时咨询专业的保险顾问或者律师，以维护自己的合法权益。