申请按揭的基本条件是什么？
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在我国，按揭通常指的是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。下面为您详细介绍申请按揭的基本条件以及相关法律依据。 首先，申请人要有合法的身份。这意味着申请人需要是具有中华人民共和国国籍的公民，并且能够提供有效的身份证件，比如居民身份证等。依据《个人贷款管理暂行办法》第十一条规定，个人贷款申请应具备借款人具有合法有效的身份证明等条件。合法身份是银行确认借款人合法性和信用基础的重要依据，只有身份合法，银行才会受理其按揭申请。 其次，要有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。稳定的经济收入是银行评估借款人还款能力的关键因素。一般来说，银行会要求借款人提供工作证明、收入流水等材料，以证明其有持续稳定的收入来源。例如，借款人有一份固定的工作，每月有稳定的工资收入，且收入水平能够覆盖每月的按揭还款金额。良好的信用记录也非常重要，银行会通过查询个人征信报告来了解借款人的信用状况。如果借款人有逾期还款、欠款不还等不良信用记录，可能会影响其按揭申请的审批。《贷款通则》第十七条也明确规定，借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当有按期还本付息的能力。 再者，要有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。这是因为银行需要确认借款人的贷款用途是用于合法的购房行为。购房合同是证明借款人与开发商之间购房交易的重要文件，合同中会明确房屋的基本信息、价格、付款方式等内容。银行会根据购房合同来确定贷款金额和贷款期限等。 另外，要有所购（大修）住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款。自筹资金的要求是为了降低银行的贷款风险，同时也表明借款人有一定的经济实力和购房诚意。例如，一套价值100万的房子，借款人需要至少准备20万的首付款。 最后，要有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。抵押或质押可以是房产、车辆等资产，保证人则需要有足够的经济实力和信用来为借款人提供担保。当借款人无法按时偿还贷款时，银行可以通过处置抵押物、质押物或要求保证人承担保证责任来收回贷款。《中华人民共和国民法典》物权编和合同编中对于抵押、质押和保证等担保方式都有详细的规定。 总之，申请按揭需要满足多方面的条件，借款人在申请前应充分了解这些条件，并准备好相关的材料，以提高申请的成功率。
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