What evidence is needed to prove credit card malicious chargeback as fraud?

I run an online electronics store. Recently, a customer purchased a $5,000 laptop and received it (we have signed delivery confirmation and tracking records). But a week later, they filed a credit card chargeback saying they never got the item. We provided all proof to the bank, but the chargeback was still approved. I suspect this is a malicious chargeback. What evidence do I need to collect to prove this is intentional fraud? Can I take legal action against the customer for this, and what steps should I follow first?
闫旭东执业律师
已帮助 2530 人解决法律问题

In China, malicious chargeback may constitute fraud under Article 266 of the Criminal Law if the amount is large (usually over 3,000 yuan). To prove it, you need evidence showing the customer had the intent to defraud—like proof of receipt (delivery signature, tracking), communication records where the customer admitted receiving the item but still filed chargeback, or previous similar behavior.


First, appeal the chargeback with the bank using all evidence. If that fails, report to the police (provide transaction records, delivery proof, communication logs). If the police accept the case, they will investigate. If the criminal case is not accepted, file a civil lawsuit for breach of contract or fraud to recover the loss.


Preventive advice: Keep detailed records of all transactions, deliveries, and communications. Use secure delivery with signature confirmation. Have clear return/refund policies to minimize chargeback risks.

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