公积金对冲是什么意思？
我最近听说公积金对冲这个词，但是不太明白它到底是什么意思。我自己有公积金，也想了解下这个对我有没有用，能不能给生活带来便利，所以想 问问公积金对冲具体是什么含义呢？
张凯执业律师
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公积金对冲指的是缴存公积金的职工，使用个人公积金账户内的余额，来冲抵其住房公积金贷款或者商业性住房贷款的还款金额的一种操作方式。它主要分为月冲和年冲两种类型。
月冲，也叫做逐月还款法，就是每月直接从公积金账户中提取资金，来偿还当月的贷款本息。要是提取的公积金金额不足，借款人就得及时补足还款金额。举个例子，小李每月公积金贷款还款额是3000元，他公积金账户每月缴存2000元，采用月冲方式，公积金账户会自动划扣2000元用于还款，小李只需再往还款账户存入1000元就行。依据《住房公积金管理条例》，职工可以提取公积金偿还购房贷款本息，月冲就是基于这一规定来操作的。
年冲，也称为一次性还款法，是指每年一次性从公积金账户中提取余额，冲还贷款本金。冲完本金后，贷款的本金减少，之后的利息也会相应减少，每月还款额也会重新计算。比如小张公积金账户有5万元余额，他选择年冲，这5万元就会直接冲抵贷款本金。年冲的操作同样遵循《住房公积金管理条例》中提取公积金偿还贷款本息的规定。
公积金对冲能有效减轻借款人的还款压力，尤其是对于公积金缴存较多的人来说，优势更为明显。不过不同地区的公积金管理中心对于对冲业务的规定和办理流程可能会有所差异，具体情况可以咨询当地的公积金管理部门。