公积金冲还贷是什么意思？
我最近打算买房，听说有公积金冲还贷这个事儿，但不太明白它到底啥意思。我就想知道公积金冲还贷具体是怎么操作的，对我还房贷有啥好处，会不会有 什么限制条件之类的。
张凯执业律师
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公积金冲还贷指的是缴存住房公积金的职工，使用个人住房公积金账户内的存储余额，来冲抵偿还个人住房贷款的一种还贷方式。这就好比你用自己公积金账户里的钱，去还你买房借的贷款，不用再额外从自己银行卡里掏那么多钱出来啦。
公积金冲还贷主要分为两种方式，年冲和月冲。年冲，也叫一次性还款法，是指每年一次向受托行提取住房公积金账户余额，一次性冲还贷款本金，并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。比如你公积金账户里有5万元，贷款本金还剩30万，年冲后贷款本金就变为25万了，之后再重新计算每月要还多少钱。依据《住房公积金管理条例》，职工有偿还购房贷款本息的情形时，可以提取住房公积金账户内的存储余额。
月冲，又叫逐月还款法，是指每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。提取的公积金金额不足时，委托人应及时补足其还款金额。比如你每月房贷要还3000元，公积金每月能冲2000元，那你自己只需要再掏1000元还房贷就行。这种方式能有效减轻每月的还款压力。
选择哪种冲还贷方式，要根据自己的实际情况来决定。如果平时资金比较紧张，希望每月还款压力小一些，月冲是比较合适的；如果公积金账户余额比较多，且希望尽快减少贷款本金，年冲可能更划算。