什么是多层次养老保险体系？

多层次养老保险体系，简单来说，就是由多个层次的养老保险制度共同构成的一个体系，目的是为人们的养老生活提供更全面、更可靠的保障。

这个体系主要包括三个层次。第一个层次是基本养老保险，这是由政府主导建立的，具有强制性。它又分为城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险。《中华人民共和国社会保险法》规定，职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费；无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。基本养老保险就像是养老保障的基石，为参保人提供最基础的养老待遇。

第二个层次是补充养老保险，主要是企业年金和职业年金。企业年金是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度；职业年金是机关事业单位及其工作人员在参加基本养老保险的基础上，建立的补充养老保险制度。它们可以在基本养老保险的基础上，进一步提高职工退休后的收入水平。虽然目前这部分在我国的覆盖范围还相对较窄，但随着企业和单位对员工福利的重视，未来有望得到更广泛的发展。

第三个层次是个人商业养老保险，这是个人自愿购买的商业保险产品。它具有灵活性和多样性的特点，个人可以根据自己的经济状况和养老需求，选择适合自己的保险产品。比如一些具有储蓄性质的养老保险，可以在约定的时间为投保人提供稳定的养老金收入；还有一些带有投资功能的保险产品，在提供保障的同时，还可能获得一定的投资收益。个人商业养老保险可以作为前两个层次的有力补充，满足人们更高层次的养老需求。

总之，多层次养老保险体系通过不同层次的养老保险制度相互配合，为人们的养老生活提供了更全面、更个性化的保障。人们可以根据自己的实际情况，合理规划和参与各个层次的养老保险，以确保自己在退休后能够过上有质量的生活。