高利贷是指什么？
我最近在考虑贷款，但听说市场上有很多高利贷陷阱。我不太清楚高利贷的具体定义是什么，也不知道该怎么判断一笔贷款是不 是高利贷。想了解一下，在法律层面上，高利贷是如何定义的，有什么明确的标准吗？
张凯执业律师
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高利贷是民间借贷中一种利息过高的贷款形式。在日常生活中，人们常常会因资金周转等问题选择借贷，而高利贷由于其高额利息往往会给借款人带来沉重的负担。
从法律角度来看，根据2020年第二次修正的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。这里所说的“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。也就是说，如果借贷双方约定的利率超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，就可以认定为高利贷。
举个例子，假设合同成立时一年期贷款市场报价利率是3.85%，那么四倍就是15.4%。如果借贷双方约定的年利率超过了15.4%，超出部分的利息就不受法律保护。借款人如果已经支付了超过法律保护上限的利息，还可以要求出借人返还。
高利贷不受法律保护主要是因为它可能会破坏正常的金融秩序，加重借款人的负担，甚至可能引发一系列社会问题。因此，在进行民间借贷时，借贷双方都应该了解相关的法律规定，避免陷入高利贷的陷阱。对于借款人来说，要谨慎选择贷款机构和贷款产品，仔细阅读贷款合同中的利率条款；对于出借人来说，也要在法律规定的范围内约定利息，以保障自己的合法权益。