保险合同从何时起开始成立和生效？

我买了份保险，交了钱也签了合同，但不确定保险合同到底啥时候算成立，啥时候算生效。我担心在这个时间节点上出问题，到时候出了事保险公司不认账。想了解下法律上对于保险合同成立和生效的时间是怎么规定的，心里好有个底。

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#保险合同

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在探讨保险合同何时成立和生效之前，我们先来明确一下保险合同的概念。简单来说，保险合同就是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。在这个协议里，投保人按照合同约定支付保险费，保险人则按照合同约定承担赔偿或者给付保险金的责任。接下来，我们看看保险合同的成立时间。根据《中华人民共和国民法典》第四百六十九条规定，当事人订立合同，可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。书面形式是合同书、信件、电报、电传、传真等可以有形地表现所载内容的形式。以电子数据交换、电子邮件等方式能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为书面形式。在保险领域，通常是投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同就成立了。这就好比你去商店买东西，你表示想买（提出保险要求），店主同意卖给你（保险人同意承保），这个买卖关系（保险合同）就成立了。一般情况下，保险人签发保险单或者其他保险凭证，就是对同意承保的一种书面确认。再说说保险合同的生效时间。《中华人民共和国民法典》第五百零二条规定，依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。对于保险合同而言，如果合同中没有特别约定生效时间，那么合同成立时就生效。也就是说，一旦保险人同意承保，保险合同不仅成立，同时也生效了。不过，在实际操作中，很多保险合同会约定生效的条件或者时间。比如，合同可能会约定“本合同自投保人交付首期保险费且保险人同意承保之日起生效”。这种情况下，就需要同时满足这些约定的条件，保险合同才会生效。为了更好地理解，我们举个例子。小李向某保险公司投保一份健康险，他填写了投保单并提交给保险公司。保险公司审核后同意承保，并向小李签发了保险单。如果这份保险合同没有特别约定生效时间，那么从保险公司同意承保那一刻起，保险合同就成立且生效了。但如果合同约定要小李缴纳第一期保险费后才生效，那么在小李缴纳保费之前，合同虽然成立了，但还未生效。总之，保险合同的成立和生效时间在法律上有明确规定，但具体情况还得看合同的约定。投保人在签订保险合同时，一定要仔细阅读合同条款，明确合同的成立和生效时间，以保障自己的权益。

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