社保和养老保险哪个更划算？

要判断社保和养老保险哪个更划算，我们需要先了解它们各自的含义。社保，也就是社会保险，是国家为了保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助而建立的一种社会保障制度。它包含了养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险这五个险种。而我们这里所说的养老保险，通常指的是商业养老保险，它是由保险公司提供的一种金融产品，人们通过向保险公司缴纳保费，在达到一定条件时，保险公司会按照合同约定向投保人支付养老金。

从保障范围来看，社保具有更广泛的保障。依据《中华人民共和国社会保险法》，社保涵盖了多个方面的保障。其中，医疗保险可以在我们生病就医时报销一定比例的医疗费用，减轻医疗负担；失业保险能在我们失业时提供一定期限的失业救济金，保障基本生活；工伤保险则在我们因工作遭受事故伤害或者患职业病时，给予医疗救治和经济补偿；生育保险可以报销生育相关的费用，并给予生育津贴。而商业养老保险主要侧重于养老保障，它的保障范围相对较窄，主要就是在被保险人年老时提供养老金。

在养老金待遇方面，社保的养老保险有一定的优势。社保养老金的计算与个人的缴费年限、缴费基数以及当地的社会平均工资等因素相关。随着社会经济的发展和物价水平的上涨，社保养老金会根据国家政策进行调整，以保障退休人员的生活质量。例如，国家每年都会对企业退休人员的养老金进行上调。而商业养老保险的养老金待遇主要取决于合同约定的领取金额和方式，一般在签订合同时就已经确定，虽然有些产品可能会有一定的分红，但分红的金额并不确定。

从风险角度考虑，社保由国家信用作为保障，具有较高的稳定性和可靠性。即使遇到经济危机等情况，国家也会采取措施确保社保待遇的按时足额发放。而商业养老保险是由保险公司运营的，虽然保险公司受到严格的监管，但仍然存在一定的经营风险。如果保险公司经营不善，可能会对投保人的利益产生影响。

从费用角度来看，社保的缴费是按照一定的比例由个人和单位共同承担（灵活就业人员则需要自己承担全部费用）。缴费金额相对较为固定，并且随着工资的增长而适当调整。商业养老保险的保费则根据保险产品的不同而有所差异，一般来说，要获得较高的养老金待遇，需要缴纳较高的保费。而且，商业养老保险的保费通常是一次性缴纳或者分期缴纳，缴费压力相对较大。

总体而言，如果您更注重综合保障，希望在养老的同时也能获得医疗、失业等方面的保障，那么社保是一个更好的选择。如果您已经有了较为完善的社保保障，并且希望在退休后获得更高水平的养老金收入，那么可以考虑购买商业养老保险作为补充。