为什么医保外用药共享保额比单独保额保费贵？

首先，我们来解释一下医保外用药共享保额和单独保额的概念。医保外用药共享保额，就是指在保险合同中，医保外用药的赔付额度和其他保障项目共用一个总的保额。而单独保额呢，就是专门为医保外用药设定了独立的赔付额度，不与其他保障项目混在一起。

从保险的基本原理来看，保费的高低主要是由风险程度来决定的。当采用共享保额时，保险公司面临的赔付风险相对更高。因为一旦其他保障项目出现了较多的赔付，占用了大部分保额，那么在医保外用药需要赔付时，剩余的可赔付额度就会减少。为了弥补可能出现的高赔付风险，保险公司就会提高保费。

从法律层面来讲，根据《中华人民共和国保险法》第十一条规定，订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。这意味着保险公司在制定保费时，要遵循公平原则。只要保险公司在销售保险产品时，对共享保额和单独保额的设置以及保费差异进行了明确的告知，并且这种保费设置是基于合理的风险评估，那么就是符合法律规定的。

所以，医保外用药共享保额比单独保额保费贵，主要是因为前者保险公司面临的赔付风险更高，并且在遵循法律规定的公平原则下进行保费设定。