金融机构应当履行哪些反洗钱义务？

金融机构在反洗钱工作中承担着重要的责任和义务，以下为您详细介绍金融机构需要履行的反洗钱义务。

首先是客户身份识别义务。这意味着金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。依据《中华人民共和国反洗钱法》第十六条规定，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。简单来说，就是要搞清楚和自己打交道的客户到底是谁，防止不法分子利用虚假身份进行洗钱活动。

其次是客户身份资料和交易记录保存义务。金融机构应当按照规定妥善保存客户身份资料和交易记录。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。这就好比给每一笔业务都留个‘底儿’，一旦后续发现有洗钱嫌疑，这些资料和记录可以作为调查的重要依据。这一规定也是出自《中华人民共和国反洗钱法》第十九条。

再者是大额交易和可疑交易报告义务。金融机构应当建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、客户身份资料和交易记录保存制度。当发生规定金额以上的大额交易或者发现可疑交易时，金融机构应当及时向反洗钱信息中心报告。根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的相关规定，明确了各类大额交易和可疑交易的标准，金融机构需要按照这些标准进行监测和报告。

此外，金融机构还需要履行反洗钱内部控制义务。要制定反洗钱内控制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，对员工进行反洗钱培训等。这就像是在金融机构内部建立一个反洗钱的‘防火墙’，从制度、人员等方面保障反洗钱工作的有效开展。如果金融机构不履行这些反洗钱义务，根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，将由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，还会受到罚款等处罚。