金融机构反洗钱有哪些规定？

金融机构反洗钱规定是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪而制定的一系列规则。以下从几个方面为您详细介绍。

首先是客户身份识别制度。这要求金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。比如，当客户来银行办理大额存款业务时，银行工作人员会要求客户提供身份证，并核实身份信息，确保客户身份真实准确。依据《金融机构反洗钱规定》，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

其次是客户身份资料和交易记录保存制度。金融机构应当按照规定妥善保存客户身份资料和交易记录，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。保存期限自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。例如，银行会将客户的开户资料、交易流水等信息进行妥善保存，以便在需要时进行查询和追溯。这一规定依据的是《反洗钱法》等相关法律法规，目的是为了在必要时能够为反洗钱调查等提供有力的证据支持。

再者是大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。比如，当客户在短时间内进行大量频繁的资金转账，且转账对象较为分散等情况，就可能被视为可疑交易，金融机构需要及时上报。《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》对大额交易和可疑交易的标准及报告程序等都做出了明确规定。

金融机构违反反洗钱规定，可能会面临一系列的法律责任。根据《反洗钱法》等相关法律，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。