保险到底能不能避债？
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保险是否能避债，不能一概而论，需要根据具体情况来判断。 首先，我们要明确几个关键的法律概念。保险合同涉及投保人、被保险人和受益人。投保人是与保险公司订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人；被保险人是其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人；受益人则是在保险事故发生或者保险合同约定的条件满足时，有权领取保险金的人。 从法律规定来看，《中华人民共和国合同法》第七十三条规定，因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。而保险金在某些情况下是具有专属性的。 如果是人寿保险，当指定了明确的受益人时，保险金通常会被认定为受益人的个人财产，不属于被保险人的遗产，一般情况下是可以不用于偿还被保险人债务的。例如，老王给自己买了一份人寿保险，指定儿子小王为受益人，老王不幸身故后，保险公司赔付的保险金直接归小王所有，老王的债权人不能要求用这笔保险金来偿还老王的债务。这是因为受益权是基于保险合同产生的，具有特定的人身属性。 然而，如果没有指定受益人，或者受益人指定不明确等情况，保险金会作为被保险人的遗产。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。也就是说，在这种情况下，保险金可能需要用来偿还被保险人的债务。比如老张买了保险但未指定受益人，老张去世后，保险金作为他的遗产，他的继承人在继承这笔保险金时，就需要在保险金的范围内偿还老张的债务。 此外，如果投保人在负债后恶意投保，意图通过保险来逃避债务，债权人可以向法院请求撤销该保险合同。根据《中华人民共和国合同法》第七十四条规定，因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人也可以请求人民法院撤销债务人的行为。 综上所述，保险能否避债取决于多种因素，包括是否指定受益人、是否存在恶意投保等情况。在实际生活中，人们在购买保险时应该遵循诚实信用原则，不能将保险作为逃避债务的工具。
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