雇主责任保险有什么特点？

雇主责任保险是指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。

从法律依据来看，《中华人民共和国保险法》规范了保险合同的订立、履行等基本规则，雇主责任保险合同同样受其约束。在雇主责任保险中，雇主与保险公司签订保险合同，雇主是投保人，保险公司是保险人。当发生符合保险合同约定的保险事故时，保险公司需按照合同约定承担赔偿责任。

雇主责任保险具有以下特点：

首先是保障雇主的赔偿责任。在企业的日常运营中，员工可能会因为工作原因遭受意外伤害或者患上职业病。按照相关法律法规，雇主对员工负有赔偿责任。雇主责任保险就是在这种情况下发挥作用，它可以将雇主承担的经济赔偿责任转移给保险公司。比如，员工在工作中不小心受伤，需要支付高额的医疗费用和赔偿费用，有了雇主责任保险，这些费用就可以由保险公司来承担，减轻了雇主的经济负担。

其次是保障范围相对固定。雇主责任保险的保障范围通常是与工作相关的意外事故和职业病。这意味着只有在员工在工作过程中发生的特定意外或者患上特定的职业病时，才能够获得保险赔偿。这种明确的保障范围使得雇主和保险公司在保险合同签订时就能够清楚地知道保险责任的边界。例如，某员工在工作车间操作机器时被机器砸伤，这属于工作相关的意外事故，在雇主责任保险的保障范围内；但如果该员工在下班回家后自己不小心摔倒受伤，就不属于保险责任范围。

再者是赔偿方式明确。保险合同中会明确规定赔偿的项目和标准。赔偿项目一般包括医疗费用、伤残补助金、死亡赔偿金等。赔偿标准通常会根据员工的伤残程度、工资水平等因素来确定。比如，对于因工伤导致伤残的员工，保险公司会根据伤残鉴定的等级，按照一定的比例给予伤残补助金。这样，雇主和员工都能够清楚地知道在发生保险事故时可以获得的赔偿金额。

另外，雇主责任保险具有一定的强制性。在一些特定行业，为了保障员工的权益，国家会规定雇主必须购买雇主责任保险。这是因为这些行业的工作危险性较高，员工发生意外事故和职业病的概率较大。例如，在建筑行业、矿山行业等，雇主购买雇主责任保险是一种法定义务。

最后，雇主责任保险与工伤保险可以相互补充。工伤保险是国家强制要求企业为员工缴纳的社会保险，它为员工提供了基本的保障。而雇主责任保险则可以在工伤保险的基础上，进一步扩大保障范围和提高赔偿标准。比如，工伤保险的赔偿可能不足以弥补员工因工伤造成的全部损失，雇主责任保险可以对不足的部分进行补充赔偿。