买保险时不如实告知会有什么后果?


在购买保险的过程中,如实告知是投保人应尽的一项重要义务。它指的是在投保时,投保人要按照保险公司的询问,真实、准确、完整地告知与保险标的有关的重要情况。这一义务至关重要,因为保险公司需要依据这些信息来评估风险,进而决定是否承保以及确定保险费率。 从法律层面来看,《中华人民共和国保险法》第十六条对投保人不如实告知的情况有明确规定。如果投保人故意不履行如实告知义务,对于保险合同解除前发生的保险事故,保险公司不承担赔偿或者给付保险金的责任,并且不退还保险费。例如,小李在投保重疾险时,明知自己患有高血压,但故意未告知保险公司。后来小李被确诊患有某种重大疾病并申请理赔,保险公司在调查中发现了他隐瞒高血压病情的情况,那么保险公司有权拒绝理赔,并且不会退还小李已缴纳的保险费。 若投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险公司对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但应当退还保险费。比如,小张在投保医疗险时,由于疏忽忘记告知自己曾有过一次轻微的肺炎住院经历。后来小张因其他疾病住院申请理赔,保险公司在审核时发现了这一未告知情况,且认为该未告知的肺炎情况虽不严重,但对此次理赔有一定影响,那么保险公司可能会解除合同,不承担此次理赔责任,但会退还小张已交的保费。 此外,不如实告知还可能导致保险合同被解除。自保险公司知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险公司不得解除合同;发生保险事故的,保险公司应当承担赔偿或者给付保险金的责任。这就是所谓的“不可抗辩条款”。例如,小王在投保人寿保险时未如实告知自己的家族遗传病史,两年后他因相关疾病申请理赔,此时保险公司不能以未如实告知为由解除合同,而需要按照合同约定进行理赔。 综上所述,买保险时不如实告知可能会使投保人面临无法获得理赔、保险费无法退还以及保险合同被解除等不利后果。因此,在购买保险时,投保人应秉持诚实信用原则,如实告知相关情况,以保障自身的合法权益和保险合同的有效性。





