房产二次抵押的危害是什么?


房产二次抵押是指在已经抵押的房产上再次设定抵押权,以获取额外的贷款。下面为你详细分析其中可能存在的危害。 首先是贷款成本增加。办理房产二次抵押时,贷款机构承担的风险相对较高,为了弥补风险,往往会收取较高的利息。比如常见的情况,一次抵押贷款的年利率可能在 5% - 8%,而二次抵押的年利率可能会达到 10% - 15%,甚至更高。除了利息,还可能会有各种手续费、评估费等额外费用,这无疑会增加借款人的还款压力。依据《中华人民共和国民法典》第六百七十条规定,借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。这意味着借款人实际到手的借款可能会因为各种费用而减少,但还款时却要按照原本的借款金额计算利息。 其次是违约风险增大。由于二次抵押的还款压力较大,如果借款人的经济状况出现波动,如失业、生意失败等,就很可能无法按时偿还贷款。一旦违约,贷款机构有权依照《民法典》第四百一十条的规定,与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。也就是说,借款人可能会面临房产被拍卖的风险,从而失去自己的住房。 再者,房产价值波动也会带来危害。房地产市场价格是不断变化的,如果在二次抵押期间,房产价值大幅下跌,可能会导致房产的价值不足以覆盖两次抵押的债务总额。当借款人无法偿还贷款时,贷款机构即使拍卖房产,也可能无法收回全部欠款,此时贷款机构可能会继续向借款人追讨剩余债务。 最后,信用受损问题也不容忽视。如果借款人在二次抵押过程中出现逾期还款等违约行为,这些不良记录将会被上传至征信系统。根据《征信业管理条例》的相关规定,不良信用记录会对借款人今后的金融活动产生负面影响,比如申请其他贷款、信用卡等可能会被拒绝,或者在贷款利率、额度等方面受到限制。 综上所述,房产二次抵押虽然可以在一定程度上解决资金需求,但其中存在诸多危害,借款人在决定是否进行二次抵押时,一定要充分考虑自身的还款能力和风险承受能力。





