question-icon 非法放贷是如何定罪量刑的?

我最近对非法放贷的法律问题比较关注,想了解一下在实际生活中,非法放贷到底是依据什么来定罪的,不同的量刑情况又是怎么划分的。比如个人和单位非法放贷在定罪量刑上有区别吗?希望能详细了解非法放贷定罪量刑的具体标准和相关规定。
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answer-icon 共1位律师解答

非法放贷的定罪量刑需要依据具体情形来判断。首先,违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序,情节严重的,依照刑法规定,以非法经营罪定罪处罚。这里“经常性地向社会不特定对象发放贷款”指的是2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上,贷款到期后延长还款期限的,发放贷款次数按照1次计算。 如果是以超过36%的实际年利率实施上述非法放贷行为,具有下列情形之一的,属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重” :一是个人非法放贷数额累计在200万元以上的,单位非法放贷数额累计在1000万元以上的;二是个人违法所得数额累计在80万元以上的,单位违法所得数额累计在400万元以上的;三是个人非法放贷对象累计在50人以上的,单位非法放贷对象累计在150人以上的;四是造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的 。但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的,定罪量刑时不得计入。 另外,银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定,向关系人以外的其他人发放贷款,造成重大损失的,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处1万元以上10万元以下罚金;造成特别重大损失的,处5年以上有期徒刑,并处2万元以上20万元以下罚金。单位犯本罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。 总之,非法放贷的定罪量刑综合考虑多方面因素,法律这样规定是为了维护金融市场秩序和保障社会稳定。

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