最新放贷违法新规该如何解读?


在解读最新放贷违法新规之前,我们先来明确几个关键概念。首先是“非法放贷”,简单来说,就是未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款。这里的“经常性”,通常是指2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上。 根据《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》,违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序,情节严重的,依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定,以非法经营罪定罪处罚。 其中,“情节严重”的认定有一定标准。比如,以超过36%的实际年利率实施符合本意见第一条规定的非法放贷行为,具有下列情形之一的,属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”:个人非法放贷数额累计在200万元以上的,单位非法放贷数额累计在1000万元以上的;个人违法所得数额累计在80万元以上的,单位违法所得数额累计在400万元以上的;个人非法放贷对象累计在50人以上的,单位非法放贷对象累计在150人以上的;造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。 而“情节特别严重”也有相应规定。以超过36%的实际年利率实施符合本意见第一条规定的非法放贷行为,具有下列情形之一的,属于刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”:个人非法放贷数额累计在1000万元以上的,单位非法放贷数额累计在5000万元以上的;个人违法所得数额累计在400万元以上的,单位违法所得数额累计在2000万元以上的;个人非法放贷对象累计在250人以上的,单位非法放贷对象累计在750人以上的;造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。 此外,对于一些为从事非法放贷活动而设立公司、企业,或者公司、企业设立后以实施非法放贷为主要活动的,将不能认定为单位犯罪,而以个人犯罪论处。如果在非法放贷过程中,使用暴力、威胁手段讨债,或者为强行索要因非法放贷而产生的债务,实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为,构成犯罪的,将依照刑法相关规定数罪并罚。对于黑恶势力非法放贷的,将依照黑社会性质组织犯罪或者恶势力、恶势力犯罪集团的认定标准从严惩处。






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