question-icon 贷款诈骗中,如何判定非法占有呢?

最近遇到一个贷款相关的事儿,有人贷款后行为很可疑,怀疑是想非法占有这笔贷款,但又不太确定。想了解下,具体从哪些方面能判断贷款诈骗里的非法占有情况,有没有明确的判断标准呀?
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answer-icon 共1位律师解答

在贷款诈骗中,判定非法占有通常可以从以下几个方面来分析: **贷款目的方面**:若行为人以欺骗手段申请贷款,其目的并非用于合理的生产经营、生活急需等正当用途,比如编造虚假的项目来骗取贷款,实际上是想将贷款用于个人挥霍、赌博等无法产生合法收益且难以归还贷款的活动,那么可推断其具有非法占有的目的。例如,甲编造一个不存在的工厂建设项目向银行贷款,拿到钱后却用于赌博,这就显示出其非法占有的意图。 **还贷能力方面**:如果行为人在贷款时就不具备还贷能力,且通过虚构事实等欺骗手段获取贷款,那么很大程度上可认定具有非法占有目的。比如,乙本身负债累累,没有任何稳定收入来源,却欺骗银行自己有高收益的投资项目,从而获得贷款,这种情况下其非法占有的可能性较大。不过,对于因不具备贷款条件而采取欺骗手段获取贷款,但案发时有还贷能力的,一般应认定行为人没有“非法占有”的故意。 **行为表现方面**:如果行为人在获得贷款后有掩饰真实身份或隐匿行踪的行为,逃避金融机构的追款,或者将贷款资金肆意挥霍、转移、隐匿等,致使贷款无法收回,也可认定其具有非法占有目的。例如,丙获得贷款后,更换手机号码、住址,拒绝与银行联系还款事宜,且将贷款资金转移到他人账户隐藏起来,这就表明其具有非法占有贷款的故意。 法律依据方面,根据《刑法》第193条规定,贷款诈骗罪是指以非法占有为目的,编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。最高人民法院在《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》(法(2001)8号)也对相关问题作出了具体的指导。

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