校园贷年利息超过20%是否合法？

在探讨校园贷年利息超过20%是否合法这个问题之前，我们先来了解一下民间借贷利率的相关法律规定。

根据2020年第二次修正的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。这里的“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

简单来说，法律为民间借贷的利率划定了一条红线，超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的利息部分，是不受法律保护的。举例而言，如果在合同成立时，一年期贷款市场报价利率是3.65%，那么四倍就是14.6%。要是校园贷的年利息超过了这个数值，超过的部分借款人就可以不用支付。

对于校园贷而言，它本质上也属于民间借贷的范畴。所以判断其年利息超过20%是否合法，关键就在于合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍是多少。如果当时四倍的利率低于20%，那么超过的部分就是不合法的，借款人可以与贷款方协商，要求按照合法的利率来计算利息；要是协商不成，借款人可以向人民法院提起诉讼，由法院来判定合法的利息金额。

需要注意的是，在处理校园贷问题时，大学生们要保留好相关的借款合同、还款记录等证据，以便维护自己的合法权益。同时，由于大学生往往社会经验不足，容易陷入各种借贷陷阱，所以在面对借贷需求时，一定要谨慎选择正规的金融机构，避免陷入高利息的非法校园贷。