借款年利率23%是否合法？
我借了一笔钱，对方说年利率是23%。我不太懂这个利率合不合法，就怕到时候自己吃了亏，多付很多不必要的利息。所以想问问大家，借款年利率23%在法律上 到底是不是合法的呢？
张凯执业律师
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要判断借款年利率23%是否合法，需要区分不同的情况。
首先，对于金融机构贷款，如果是金融机构向个人、企业等发放贷款，目前法律并没有明确统一规定一个固定的利率上限来判定其合法性。金融机构的贷款利率通常会受到金融监管部门的相关政策和规定约束，一般会在合理的市场竞争和监管要求范围内确定利率。只要金融机构的贷款业务是依法合规开展，其贷款利率是按照规定的程序和标准确定的，即便年利率达到23%，也可能是合法有效的。
其次，对于民间借贷，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。如果借款合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍低于23%，那么约定年利率23%超过了法律保护的上限，超过部分的利息约定无效；如果合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍高于23%，那么年利率23%是合法的，受法律保护。