月息3分算高利贷吗？

我借了一笔钱，对方说月息3分。我不太懂，这利息感觉挺高的，不知道这算不算高利贷啊？要是算的话，我该怎么办呢？我想了解下相关法律规定。

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#民间借贷

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要判断月息3分是否算高利贷，需要先明白高利贷和利息的相关法律概念。高利贷指的是索取特别高额利息的贷款。在我国法律里，对于民间借贷的利息有明确规定。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。这里的“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 “月息3分”意思是月利率为3%，换算成年利率就是3%×12 = 36%。而一年期贷款市场报价利率是波动的，以2024年8月20日公布的一年期LPR 3.45%为例，其四倍就是3.45%×4 = 13.8%。显然，36%远远超过了13.8%。所以，在这个LPR水平下，月息3分算高利贷。如果借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过部分的利息的，人民法院应予支持。也就是说，要是你已经支付了超过法律规定上限的利息，你可以要求对方返还。如果还未支付利息，对于超过一年期贷款市场报价利率四倍的部分，你可以不用支付。当遇到此类纠纷时，双方可以先尝试协商解决。要是协商不成，你可以向人民法院提起诉讼，通过法律途径来维护自己的合法权益。总之，民间借贷中一定要留意利息约定是否合法，避免陷入高利贷的陷阱。

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