五分利息算高利贷吗？
我借了一笔钱，对方要求五分利息。我不太懂这方面的法律，也不知道这样的利息合不合理，想知道五分利息算不算是高利贷，在法律上是如何界定的呢？
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共1位律师解答
在探讨五分利息是否算高利贷之前，我们需要先明确高利贷的定义。高利贷指的是索取特别高额利息的贷款行为。这种行为往往会使借款人承受沉重的经济负担，容易引发一系列社会问题，因此我国法律对其进行了严格的规范。 关于民间借贷利息的问题，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》是重要的法律依据。根据该规定，从2020年8月20日起，民间借贷利率司法保护上限以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定。也就是说，民间借贷中约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院是不予支持的。 所谓“五分利息”，通常有两种理解方式。一种是月息五分，即每月的利息是借款金额的5%，换算成年利率就是60%；另一种是年息五分，即每年的利息是借款金额的5%。 如果是月息五分，年利率达到60%，远远高于一年期贷款市场报价利率的四倍。以2024年11月20日发布的一年期LPR 3.45%为例，其四倍约为13.8%，60%的年利率明显超出了法律保护的范围，属于典型的高利贷。 要是年息五分，年利率为5%，低于一年期贷款市场报价利率的四倍，在这种情况下，就不属于法律意义上的高利贷，该利息约定是受到法律保护的。 所以，“五分利息”是否算高利贷，关键要看是月息还是年息，并且要结合借款合同成立时的一年期贷款市场报价利率来判断。当利息超出法律保护上限时，借款人有权拒绝支付超出部分的利息，若已经支付，还可以要求出借人返还超出部分。
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