约定借款到期不偿还，抵押的房子就属于出借人，该约定 有效吗？
我之前借给别人一笔钱，和对方约定如果到期不还钱，他抵押的房子就归我。现在借款到期了，对方没还钱，我想让他把房子给我，可他反悔了。我想知道我们之前的这个约定在法律上到底有没有效？
张凯执业律师
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在回答这个约定是否有效之前，我们先来了解一下相关的法律概念。
这里涉及到一个“流押条款”的概念。流押条款就是指在抵押合同中约定，当债务人到期不履行债务时，抵押物直接归债权人所有。简单来说，就像我们这个例子中约定借款到期不偿还，抵押的房子就属于出借人，这就是典型的流押条款。
依据《中华人民共和国民法典》第四百零一条规定：“抵押权人在债务履行期限届满前，与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有的，只能依法就抵押财产优先受偿。”这意味着，法律是禁止流押条款的，这样的约定是无效的。
为什么法律要禁止流押条款呢？这主要是为了保护债务人的利益。在现实生活中，债务人往往处于相对弱势的地位。如果允许流押条款生效，在债务人急需用钱时，债权人可能会利用债务人的困境，迫使债务人签订不公平的抵押合同，以价值较高的抵押物来担保数额较小的债务。当债务人到期无法偿还债务时，债权人就可以直接获得抵押物，这对债务人来说是非常不公平的。
那么在这种情况下，出借人该怎么办呢？虽然流押条款无效，但并不影响抵押合同其他部分的效力。出借人仍然享有抵押权，可以通过合法的途径来实现自己的债权。一般来说，出借人可以向法院提起诉讼，要求对抵押的房子进行拍卖、变卖，然后就所得的价款优先受偿。也就是说，出借人不能直接取得房子的所有权，而 是通过对房子进行变现来获得自己应得的款项。
综上所述，约定借款到期不偿还，抵押的房子就属于出借人这样的约定是无效的，但出借人仍可通过合法途径保障自己的债权。