公积金月对冲还贷是否必须有余额？

公积金月对冲还贷是指办理了住房公积金贷款的职工，在偿还贷款的过程中，使用借款人（及配偶）缴存的住房公积金来冲抵部分或全部月还款额的业务。

关于公积金月对冲还贷是否必须有余额这个问题，一般来说是需要有余额的。因为月对冲还贷的本质就是用公积金账户里的钱来还贷款，如果账户没有余额，就无法完成对冲操作。

从法律规定角度来看，虽然并没有统一的国家层面的法律条文明确规定公积金月对冲还贷必须有余额，但各地住房公积金管理中心会根据自身的管理规定和业务要求，制定相关的细则。例如，有些地方规定，公积金账户余额需不低于一定金额，如贷款月还款额的6倍等，才可以办理月对冲还贷业务，并且在对冲过程中也需要保持一定的余额。

当公积金账户余额不足时，不同地区处理方式有所不同。有的地区会自动停止月对冲还贷业务，转而从借款人指定的还款银行卡中扣除当月应还款额；有的地区则会先将账户余额全部对冲，不足部分再从还款银行卡中扣除。

所以，职工在办理公积金月对冲还贷业务前，一定要了解当地住房公积金管理中心的具体规定，并且在使用过程中关注账户余额情况，避免因余额不足影响还款，导致逾期等不良记录。