公积金对冲好还是不对冲好？

公积金对冲，简单来说，就是用公积金账户里的钱来还房贷。这种方式有两种类型，一种是年冲，也就是按年一次性冲抵贷款本金；另一种是月冲，每月从公积金账户中提取款项用于偿还当月的贷款本息。

选择公积金对冲有不少好处。从月冲的角度看，它能减轻每月的还款压力。比如，每月房贷还款额是5000元，公积金月缴存额有3000元，办理月冲后，每月只需再拿出2000元现金还款。依据《住房公积金管理条例》，职工可以提取住房公积金偿还购房贷款本息，这为月冲提供了法律依据。年冲则可以减少贷款本金，从而减少总的利息支出。假如贷款本金是50万，年冲一次性冲抵5万本金，后续的利息计算就会以剩余的45万本金为基础。

然而，不选择公积金对冲也有其优势。公积金账户里的钱相当于一笔储备资金。在一些突发情况下，如家庭成员重大疾病、失业等，公积金可以作为应急资金使用。根据相关规定，职工在购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等情形下，可以提取公积金。如果不进行对冲，在遇到这些情况时，公积金能及时发挥作用。

到底选择公积金对冲还是不对冲，要结合个人的实际情况。如果每月还款压力较大，希望减轻每月的现金支出，那么月冲是个不错的选择；如果贷款本金较多，想减少利息支出，年冲或许更合适；要是注重资金的灵活性，以备不时之需，不进行对冲可能更符合需求。