question-icon 公积金对冲好还是不对冲好?

我有公积金,现在面临是否办理公积金对冲的选择。办理对冲的话,还款会更方便,直接用公积金账户余额抵房贷;不办理的话,自己手动还款,但公积金余额可以留着应急。我很纠结,想知道到底哪种方式更有利。
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公积金对冲,简单来说,就是用公积金账户里的钱来还房贷。这种方式有两种类型,一种是年冲,也就是按年一次性冲抵贷款本金;另一种是月冲,每月从公积金账户中提取款项用于偿还当月的贷款本息。 选择公积金对冲有不少好处。从月冲的角度看,它能减轻每月的还款压力。比如,每月房贷还款额是5000元,公积金月缴存额有3000元,办理月冲后,每月只需再拿出2000元现金还款。依据《住房公积金管理条例》,职工可以提取住房公积金偿还购房贷款本息,这为月冲提供了法律依据。年冲则可以减少贷款本金,从而减少总的利息支出。假如贷款本金是50万,年冲一次性冲抵5万本金,后续的利息计算就会以剩余的45万本金为基础。 然而,不选择公积金对冲也有其优势。公积金账户里的钱相当于一笔储备资金。在一些突发情况下,如家庭成员重大疾病、失业等,公积金可以作为应急资金使用。根据相关规定,职工在购买、建造、翻建、大修自住住房;离休、退休;完全丧失劳动能力,并与单位终止劳动关系;出境定居;偿还购房贷款本息;房租超出家庭工资收入的规定比例等情形下,可以提取公积金。如果不进行对冲,在遇到这些情况时,公积金能及时发挥作用。 到底选择公积金对冲还是不对冲,要结合个人的实际情况。如果每月还款压力较大,希望减轻每月的现金支出,那么月冲是个不错的选择;如果贷款本金较多,想减少利息支出,年冲或许更合适;要是注重资金的灵活性,以备不时之需,不进行对冲可能更符合需求。

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