公积金还款方式哪种更划算？

公积金还款方式主要有等额本息和等额本金两种，下面为您详细介绍并分析哪种更划算。

等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。这种还款方式的特点是，每月还款额固定，便于借款人进行资金规划。但在还款初期，利息占比较大，本金占比较小，随着时间推移，本金占比逐渐增加，利息占比逐渐减少。例如，贷款金额为50万元，贷款期限为30年，年利率为3.25%，采用等额本息还款方式，每月还款额约为2176元。依据《住房公积金管理条例》等相关规定，公积金贷款可以选择等额本息还款方式。

等额本金则是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还固定的本金，以及剩余贷款在本月所产生的利息。由于每月偿还的本金固定，而利息随着本金的减少逐月递减，所以每月还款总额逐月递减。同样以50万元贷款、30年期限、3.25%年利率为例，首月还款额约为2743元，之后每月递减约3元。

从利息总额来看，等额本金方式支付的利息相对较少，更为划算。因为等额本金前期偿还本金较多，使剩余本金产生的利息逐渐减少。但等额本金前期还款压力较大，适合收入较高且稳定、前期还款能力较强的借款人。而等额本息还款压力较为均衡，适合收入稳定但前期资金相对紧张的借款人。总之，选择哪种还款方式需根据个人的实际经济状况来决定。