提前还房贷用哪种还款方式更划算？

提前还房贷主要有一次性全部还清、缩短贷款年限但月还款额不变、减少月供但贷款期限不变这几种常见方式，哪种更划算需要分情况来看。

首先是一次性全部还清。这种方式下，房贷利息只计算到还款当日，能节省大量利息成本。比如贷款20万，10年期，利率4.9%，等额本息还款，正常需还利息总额53385.75元，若还款满一年后一次性还清，只需还利息10198.01元，能节省4万多利息。《民法典》第六百七十五条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还 。在有足够经济能力时，一次性还清是比较经济实惠的选择。

其次是缩短贷款年限、月还款额不变。通过提前偿还大部分本金，可有效减少后期利息，缩短贷款年限也利于更快还清利息。例如贷款本金50万，10年期，利率4.9%，等额本息还款，提前还款10万并调整新还款期限为5年，提前还款前利息总额13万多，提前还款支付2万5利息，之后只需支付4万6利息总额，能节省6万多利息。这种方式在提前还部分房贷时比较划算。

最后是减少月供、贷款年限不变。选择这种方式主要能减轻每月还款压力，但对后期利息减免作用有限。如房贷50万，10年期，利率4.9%，等额本息还款，原月供5278.87元，提前还款10万后，月供降为4123.43元，不过提前还款后利息总额仍有8万多，只能节省2万3左右利息。

另外，提前还款时还需注意，部分银行会要求还款时间满一年且收取违约金，建议提前查看贷款合同或联系银行客服了解。重新签订贷款合同要依据当下银行利率规定重新计算，若当前银行利率高，可能不利于节省成本，所以提前还款前最好先了解银行当前房贷利率水平。同时，提前还款后重新签订房贷合同，选择等额本金还款方式可能更划算，等额本金的还款利息总额通常低于等额本息。等额本金是指借款人将贷款总额等分，每月偿还固定的本金，以及剩余贷款在本月所产生的利息。相比等额本息，等额本金前期还款压力较大，但总体利息支出较少。等额本息则是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息），每月还款额固定。

相关概念：

等额本金：将贷款总额等分，每月偿还固定本金及剩余贷款本月产生的利息。

等额本息：还款期内，每月偿还同等数额贷款（含本金和利息）。