房贷等额本息什么时候提前还最划算？

一般来说，等额本息提前还款在贷款期限的前1/3左右相对比较划算。

等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。虽然每月还款额固定，但本金与利息的分配是不同的，前期偿还的主要是利息，本金占比较小。随着时间推移，本金占比逐渐增加，利息占比逐渐减少。

以《民法典》等相关法律法规为基础，在借贷关系中，借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息。

比如贷款期限20年，前7年左右提前还款比较好；贷款期限30年，前10年左右提前还款较为合适。这是因为在这个阶段，利息还占据还款的较大比例，提前还款能够有效减少后续利息的计算。如果到了还款周期的后半段，大部分利息已经偿还，此时提前还款节省的利息就比较有限了。

不过，还要考虑一些其他因素。有些贷款合同可能不支持提前还款减少利息，甚至还会针对提前还款收取违约金。例如，有的银行规定贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的百分之三；贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的百分之二。所以，在决定提前还款前，一定要仔细查看贷款合同条款，明确相关规定。

此外，还要结合自身的投资收益情况。如果有投资渠道，且投资收益高于房贷利率，那么把钱用于投资可能更划算；反之，如果投资收益低于房贷利率，提前还款则能减少利息支出。

相关概念：

等额本息：每月还款额中本金所占比例逐月递增、利息所占比例逐月递减，但每月还款总额始终保持不变的一种还款方式。

LPR利率：贷款市场报价利率，是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。