商贷等额本金什么时候提前还款最好？

商贷等额本金提前还款的最佳时间没有一个绝对固定的答案，需要综合多方面因素考量。

从利息节省角度来说，通常在还款周期的三分之一之前提前还款较为合适。比如贷款30年，在前10年提前还款能节省较多贷款利息。这是因为等额本金还款方式下，每月偿还的本金固定，利息随着剩余未还本金的减少而逐月递减。前期剩余未还本金多，产生的利息也多，所以越早提前还款，能节省的利息就越多。一旦过了还款周期的三分之一，剩余需偿还的利息占比相对较小，提前还款节省利息的效果就不那么明显了。相关法律虽未明确规定商贷等额本金提前还款的最佳时间，但借贷合同遵循意思自治原则，只要符合贷款合同约定的提前还款条件，借款人就可提前还款。

除了利息因素，还要考虑贷款合同中关于提前还款的规定。有些银行会对提前还款收取违约金或罚息。例如，中国银行为例，住房贷款不足一年的罚息3个月，不足两年的罚息2个月，不足三年的罚息1个月。所以要查看贷款合同，了解提前还款是否有附加条件和费用。若需支付高额违约金，可能就需要权衡提前还款节省的利息与违约金之间的关系。

此外，市场利率情况也很重要。如今房贷多实行浮动利率，当贷款市场报价利率出现调整时，房贷利率也会调整。如果贷款利率上调，意味着房贷利息会增加，在房贷利率上调之前提前还款，可避免后续支付更多利息；若贷款利率呈下降趋势，提前还款可能就不太划算，因为未来支付的利息可能会减少。

总之，商贷等额本金提前还款要综合考虑节省利息、贷款合同规定以及市场利率变动等多方面因素，结合自身经济状况和财务规划，选择最适合自己的时间。

相关概念：

等额本金：是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

浮动利率：是指在借贷期限内利率随物价或其他因素变化相应调整的利率。它可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险较小。