分期付款算不算是高利贷？

要判断分期付款是否算高利贷，首先得明确什么是高利贷。高利贷是指索取特别高额利息的贷款。在我国，对于民间借贷利率的司法保护是有明确规定的。

根据2020年第二次修正的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。这里的“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。也就是说，如果借贷利率超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，那么超出部分的利息就不受法律保护，这种借贷就可能被认定为高利贷。

对于分期付款这种形式，它本质上也是一种借贷行为。当消费者选择分期付款购买商品或服务时，实际上是向提供分期付款服务的机构借了一笔钱，然后在一定期限内分期偿还本金和利息。判断分期付款是否属于高利贷，就需要看其约定的利率是否超过了上述法律规定的标准。

比如，在合同成立时一年期贷款市场报价利率为3.85%，那么四倍就是15.4%。如果分期付款的年利率超过了15.4%，超出部分的利息在法律上是不被支持的。不过在实际计算分期付款的利率时，要注意综合考虑各种费用，如手续费、管理费等，这些费用都应计入实际利率中进行判断。

此外，不同类型的分期付款业务，其监管主体和适用的法律规定可能会有所不同。例如，银行信用卡的分期付款业务，除了要遵循上述民间借贷利率的规定外，还受到《商业银行信用卡业务监督管理办法》等相关金融法规的约束。而一些消费金融公司提供的分期付款服务，也需要遵守相应的金融监管规定。

总之，判断分期付款是否算高利贷，关键在于看其实际利率是否超过了法律规定的上限。消费者在选择分期付款时，要仔细阅读合同条款，了解清楚利率、费用等相关信息，以保护自己的合法权益。