车辆损失险的保额和车价不一样吗？
我打算给我的车买车辆损失险，但是不太清楚这个保险的保额和车的价格之间的关系。想知道它们是不是不一样，这两者 之间有啥联系和区别呢？对我买保险会有什么影响吗？
张凯执业律师
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车辆损失险的保额和车价有可能不一样。下面我们详细分析一下。
首先解释一下相关概念。车辆损失险是一种保险，当被保险车辆在保险期间内因保险合同约定的自然灾害或意外事故造成车辆本身损失时，保险公司会按照合同约定进行赔偿。车价就是车辆本身的价格，一般指购买车辆时的实际成交价格。而保额是指在保险合同中约定的，当保险事故发生时，保险公司承担赔偿责任的最高金额。
在实际情况中，保额的确定方式有多种。依据《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）》，保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。这就意味着，随着车辆使用年限增加，会有折旧，其实际价值会低于新车购置价，也就是车价。比如一辆新车购置价为20万，使用几年后，按照折旧规则计算，实际价值可能只有15万了，此时保额可能就是15万，和最初的车价不一样。
当然，也有可能存在保额和车价相同的情况。如果是新车投保，并且按照新车购置价确定保额，那么在这种情况下，保额和车价是一样的。不过，在确定保额时，我们需要综合考虑车辆实际情况和自身经济状况。如果保额过高，投保人可能需要支付更多保费；如果保额过低，在车辆发生全损等情况时，获得的赔偿可能不足以弥补损失。