被保险人精神失常自杀，保险公司是否应免责？

在探讨被保险人精神失常自杀保险公司是否应免责这个问题时，我们需要明确相关的法律概念和依据。首先，自杀通常指的是个体在有自主意识的情况下，故意结束自己生命的行为。而精神失常是一种精神状态异常，在此状态下，被保险人可能无法正常认知自己的行为及其后果。

依据《中华人民共和国保险法》第四十四条规定，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。这一法律条文是判断保险公司是否免责的关键依据。

对于精神失常的被保险人，需要判断其在自杀时是否属于无民事行为能力人。无民事行为能力人是指不能辨认自己行为或者不能完全辨认自己行为的自然人。如果有充分的证据证明被保险人在自杀时，由于精神失常而处于无民事行为能力状态，那么即使保险合同成立或效力恢复未满两年，保险公司也不能依据自杀条款免责，而应当按照合同约定给付保险金。

例如，被保险人在自杀前被诊断患有严重的精神疾病，如精神分裂症，且有医生的诊断证明其在自杀时无法辨认自己的行为，那么就可以认定其为无民事行为能力人。相反，如果没有足够证据证明被保险人自杀时是无民事行为能力人，且保险合同成立或效力恢复未满两年，保险公司可能会依据自杀条款免责。

另外，如果保险合同成立或效力恢复已经超过两年，一般情况下，保险公司不能以被保险人自杀为由免责。因为法律给予了保险公司一定的时间来评估风险，超过两年后，保险公司应承担相应的保险责任。总之，被保险人精神失常自杀，保险公司是否免责需要综合考虑被保险人自杀时的精神状态、保险合同的成立时间等因素，并依据相关法律规定来判断。