民间借贷让与担保是否具有法律效力？

民间借贷中的让与担保，是指债务人或者第三人与债权人订立合同，约定将财产形式上转让至债权人名下，债务人到期清偿债务，债权人将该财产返还给债务人或第三人，债务人到期没有清偿债务，债权人可以对财产拍卖、变卖、折价偿还债权的一种担保形式。

关于民间借贷让与担保的效力问题，需要从不同方面来看。在合同效力层面，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第六十八条规定，当事人约定让与担保，在不违反法律、行政法规的强制性规定、不违背公序良俗的情况下，让与担保合同是有效的。也就是说，如果借贷双方自愿签订让与担保合同，合同内容不违法违规，那么这份合同是受到法律保护的。例如，甲向乙借款，双方签订合同约定将甲的车辆过户给乙作为让与担保，合同条款不存在违法内容，该合同就是有效的。

然而，在财产权利归属和实现方式上，法律有明确规定。如果债务人到期未履行债务，债权人并不能直接取得担保财产的所有权。根据上述司法解释，当事人请求参照民法典关于担保物权的规定对财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿的，人民法院应予支持。这意味着债权人需要通过法定程序，对担保财产进行折价、拍卖或变卖，并就所得价款优先受偿。比如，上述例子中，若甲到期未还钱，乙不能直接将车辆据为己有，而是要通过合法程序处理车辆来实现债权。

如果当事人约定债务人到期没有清偿债务，财产归债权人所有的，该部分约定无效。这就是所谓的“流押”“流质”条款无效，其目的是保护债务人的合法权益，防止债权人利用优势地位损害债务人利益。所以，在民间借贷让与担保中，虽然合同本身可能有效，但具体条款需要符合法律规定，才能保障双方的合法权益。