欠了20多万信用卡和网贷实在无力偿还，应该怎么办？

当欠了20多万信用卡和网贷实在无力偿还时，可以参考以下方法来应对：

首先，要主动与债权人沟通协商。对于信用卡欠款，要主动致电银行信用卡中心，申请协商还款。向银行表达自己目前的经济困境和还款意愿，争取银行的理解。银行可能会要求提供相关证明材料，如失业证明、疾病诊断书、收入证明等，用以证明确实没有能力一次性全额还款。银行会根据实际情况，与持卡人协商出合适的还款方案，例如延长还款期限、分期还款、减免部分利息或违约金等。对于网贷欠款，同样要积极与贷款机构联系，说明自身情况，申请延期还款或分期还款。有些正规的网贷平台可能会同意协商还款的请求。

其次，可以寻求家人和朋友的帮助。向他们坦诚自己的经济状况，请求他们暂时伸出援手，帮助偿还部分或全部欠款。之后再制定合理的还款计划，逐步归还向亲友所借的款项。

再次，要合理规划个人财务。制定详细的收支计划，削减不必要的开支，尽可能多地节省资金用于偿还欠款。同时，努力增加收入，例如通过兼职工作、副业等方式提高自己的还款能力。

从法律层面来看，根据《中华人民共和国民法典》第六百七十八条规定，借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。这为借款人与债权人协商延期还款提供了法律依据。另外，如果经过协商仍无法偿还欠款，且债权人起诉到法院，法院在执行过程中，会根据被执行人的财产状况进行执行。若被执行人确实没有可供执行的财产，法院会裁定中止执行，待被执行人有财产可供执行时，再恢复执行。

需要注意的是，信用卡欠款长期不还可能会涉嫌信用卡诈骗罪等刑事犯罪。根据《刑法》第一百九十六条规定，恶意透支信用卡，数额较大的，可能会面临刑事处罚。因此，一定要积极应对欠款问题，避免产生更严重的法律后果。