公积金的原理是什么？
我每月工资都会扣公积金，但一直不太清楚公积金到底是怎么回事。它为啥要扣，扣了之后这些钱都怎么用，背后的原理是啥？我很想弄明白这些，希望能得到专业的解答。
张凯执业律师
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公积金，也就是住房公积金，它是一种由国家强制推行的住房保障制度。其原理可以从多个方面来理解。
从缴存方面来看，公积金是由职工和所在单位共同缴存的。职工个人需要按照一定比例从工资中扣除一部分金额作为公积金缴存，同时，单位也会按照相同的比例为职工缴存一部分。这种共同缴存的方式实际上是一种储蓄机制，就好像职工和单位一起为职工未来的住房需求存钱。《住房公积金管理条例》第十六条规定，职工住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例。单位为职工缴存的住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以单位住房公积金缴存比例。
从资金管理方面来说，公积金由各地的住房公积金管理中心进行统一管理。管理中心会将归集的公积金存入专门的银行账户，确保资金的安全和规范使用。这些资金不能随意动用，必须按照相关规定进行管理和运作。
在使用方面，公积金主要用于职工的住房相关支出。比如购买、建造、翻建、大修自住住房，或者偿还购房贷款本息等。职工符合一定条件时，可以申请提取公积金账户内的存储余额，或者申请住房公积金贷款。以公积金贷款为例，它的利率通常低于商业贷款，这可以帮助职工降低购房成本。《住房公积金管理条例》第二十四条明确了职工可以提取住房公积金账户内存储余额的几种情形。同时，第二十六条规定，缴存住房公积金的职工，在购买、建造 、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。