民间借贷有哪些特点和风险？

民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。下面为您详细介绍民间借贷的特点和风险。

民间借贷具有以下特点。首先，它具有一定的灵活性。民间借贷不像银行贷款那样需要复杂的手续和漫长的审批流程，借贷双方可以根据实际情况自行约定借款金额、利息、还款方式和期限等内容。比如，朋友之间的借款可能只是口头约定，或者写一个简单的借条。其次，民间借贷的资金来源广泛。它可以是个人的闲置资金，也可以是一些小型企业或个体工商户的周转资金。这使得资金能够在更广泛的范围内流动，满足不同主体的资金需求。

不过，民间借贷也存在诸多风险。一是信用风险。在民间借贷中，很多时候没有像银行那样严格的信用评估体系，出借人往往基于对借款人的信任就出借资金。如果借款人信用不佳，可能会出现到期不还款的情况。根据《中华人民共和国民法典》规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。但是，如果借款人没有还款能力或者恶意拖欠，出借人追讨借款就会面临困难。

二是利息风险。民间借贷的利息约定较为随意，有些出借人可能为了获取高额利息而提高利率。然而，法律对民间借贷的利率有明确规定。根据相关法律，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。如果约定的利息过高，超过法律规定的部分将不受法律保护。

三是法律风险。民间借贷的合同形式往往不够规范，可能存在条款不清晰、缺乏必要的担保等问题。一旦发生纠纷，出借人的权益可能难以得到有效保障。比如，借条上没有明确约定利息，或者没有注明还款日期等，都可能给后续的维权带来麻烦。

为了降低民间借贷的风险，出借人在进行借贷时要谨慎选择借款人，了解其信用状况和还款能力；签订规范的借款合同，明确双方的权利和义务；同时，要注意利息的约定不能超过法律规定的范围。