机动车损失险保额选择多少才合理呢？
我刚买了辆新车，打算上机动车损失险，但不知道保额选多少合适。选低了怕不够赔 ，选高了又觉得保费不划算。想了解下，在实际情况中，到底该怎么确定机动车损失险的合理保额呢？
张凯执业律师
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机动车损失险，简单来说就是当我们的机动车因为一些意外情况，像碰撞、自然灾害等受到损坏时，保险公司会按照合同约定进行赔偿的保险。确定合理的保额对于车主来说很重要，这关系到在车辆受损时能获得多少赔偿，同时也影响着保费的高低。
在我国，并没有明确的法律条文直接规定机动车损失险保额的具体选择标准，但《中华人民共和国保险法》规定了保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。这就意味着我们在选择保额时不能盲目选高。
一般来说，确定机动车损失险保额有三种方式。第一种是按新车购置价确定保额。新车购置价是指保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车的价格，这种方式适用于新车，按照这种方式确定保额，当车辆全损时，能获得足额赔偿。例如，购买的新车价格是20万，就可以按20万确定保额。不过，这种方式的保费相对较高。
第二种是按投保时车辆的实际价值确定保额。实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。车辆每年都会有一定的折旧，比如家用车每月的折旧率大概是0.6%。假设一辆车购买时是20万，使用了2年，那它的实际价值就是20万 - 20万×0.6%×24 = 17.12万，就可以按这个价格确定保额。这种方式保费相对较低，但如果车辆全损，赔偿金额是按照实际价值来赔的。
第三种是由投保人和保险公司协商确定保额。这种方式通常适用于稀有车 型或者罚没车辆。不过，协商确定保额时，要考虑车辆的实际价值，不然可能会出现保额过高或过低的情况。
所以，选择机动车损失险保额时，要综合考虑车辆的使用情况、新旧程度等因素。如果是新车，为了能在全损时获得足额赔偿，可以选择按新车购置价确定保额；如果是旧车，选择按实际价值确定保额可能更合适，既能获得一定的保障，又能节省保费。