免赔额和不计免赔是什么意思？

在保险领域中，免赔额和不计免赔是两个重要的概念，它们对于保险合同双方的权利和义务有着重要的影响。下面为您详细解释这两个概念。

免赔额是指在保险合同中规定的，保险人不负赔偿责任的损失额度。简单来说，就是在发生保险事故时，被保险人需要自己承担的那一部分损失金额。当损失金额低于免赔额时，保险公司不承担赔偿责任；只有当损失金额超过免赔额时，保险公司才会对超过的部分进行赔偿。例如，您购买了一份财产保险，免赔额为 1000 元。如果发生保险事故造成的损失是 800 元，那么这笔损失就需要您自己承担，保险公司不会赔付；但如果损失是 1500 元，保险公司就会赔偿 500 元（1500 元 - 1000 元）。

设置免赔额的目的主要有两个。一是可以减少小额索赔的处理成本，降低保险公司的运营费用。二是可以增强被保险人的风险意识，促使其采取一定的预防措施来减少损失的发生。常见的免赔额形式有绝对免赔额、相对免赔额等。绝对免赔额是最常见的形式，如前面所举例子就是绝对免赔额的情况。相对免赔额则是当损失达到规定的免赔额时，保险公司将赔偿全部损失，而不是只赔偿超过免赔额的部分。

不计免赔是一种附加险，它通常需要在投保了主险的基础上才能附加购买。购买了不计免赔险后，在符合保险合同规定的情况下，被保险人可以将本应由自己承担的免赔金额部分转由保险公司承担。也就是说，原本根据主险条款需要被保险人自行承担的那部分损失，在购买了不计免赔险后，也可以获得保险公司的赔偿。比如，您购买了车险的车损险，并附加了不计免赔险。在发生车辆碰撞事故后，按照车损险的条款可能有 15%的免赔额，但由于您购买了不计免赔险，这 15%的免赔部分也会由保险公司承担，您可以获得全额的赔偿。

依据《中华人民共和国保险法》，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同中关于免赔额和不计免赔的条款属于合同双方约定的内容，只要这些条款不违反法律、行政法规的强制性规定，就具有法律效力。在签订保险合同时，保险公司有义务向投保人明确说明这些条款的内容和含义。投保人也应该仔细阅读保险合同条款，了解免赔额和不计免赔的具体规定，以便在发生保险事故时能够正确行使自己的权利，获得合理的赔偿。