高利贷是一种以什么为条件的借贷活动？

我最近手头有点紧，有人说可以借给我钱，但利息很高。我听说这可能是高利贷，可我不太清楚高利贷到底是以什么条件进行借贷的。我想知道，它在利息、还款方式这些方面有啥规定，这种借贷活动合不合法呢？

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#高利贷界定

共1位律师解答

高利贷是一种借贷活动，下面为你详细解释它是以什么为条件的借贷活动。首先，从利息角度来看，高利贷显著的特征就是约定了超高的利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。这里的一年期贷款市场报价利率是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。也就是说，如果借贷双方约定的利息超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，就极有可能被认定为高利贷。例如，合同成立时一年期贷款市场报价利率是3.65%，那么四倍就是14.6%，如果约定的年利率超过14.6%，就属于高利息范畴了。其次，在借贷手续方面，高利贷可能手续不规范。正规的借贷通常会签订详细的书面合同，明确借款金额、用途、利息、还款时间等各项条款。而高利贷往往合同条款不清晰，甚至可能只有口头约定。有些高利贷放贷者还会故意在合同中设置陷阱，比如以“砍头息”的方式，在出借本金时就预先扣除一部分利息，实际给到借款人的本金少于合同约定金额，但却要求借款人按照合同约定的本金数额还款和支付利息。再者，从催款方式来看，高利贷的催款方式可能具有暴力性和威胁性。当借款人无法按时还款时，正规金融机构或合法的民间借贷人一般会通过合法的途径，如协商、诉讼等方式来解决。但高利贷放贷者可能会采取非法拘禁、威胁、恐吓、殴打等暴力手段来逼迫借款人还款，严重危害借款人及其家人的人身安全和正常生活。从风险与收益的角度来看，高利贷往往是不顾借款人的还款能力和实际需求，只为追求高额回报。正规的借贷机构在放贷前会对借款人的信用状况、还款能力等进行评估，以确保贷款的安全性。而高利贷放贷者通常不考虑这些因素，只要能获取高额利息，就会放贷给还款能力较差的人，这使得借款人面临巨大的还款压力，容易陷入债务困境。总之，高利贷是以高利息、不规范手续、暴力催款以及不合理的风险收益模式为条件的借贷活动。这种借贷活动不仅会给借款人带来沉重的负担，也严重扰乱了金融市场秩序和社会稳定。因此，在进行借贷活动时，一定要谨慎选择，避免陷入高利贷的陷阱。

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