职工医疗保险用完了该怎么办？

当职工医疗保险账户里的钱用完之后，参保人在就医看病时仍可以享受一定的保障，以下为你详细介绍具体情况和应对办法。

首先，我们要明确职工医疗保险一般有两个账户，即个人账户和统筹账户。个人账户里的钱就像是你自己的一个“小钱包”，可以用来支付在定点医疗机构看病的门诊费用、在定点零售药店买药的费用等。当这个“小钱包”里的钱用完了，也就是个人账户余额为零的时候，并不意味着你就不能享受医保待遇了。

如果是在门诊看病，个人账户没钱后，门诊费用需要由个人用现金支付。不过，在一些地区，会有门诊统筹报销政策。门诊统筹是指基本医疗保险中，把参保人的门诊费用纳入报销范围，由基本医疗保险统筹基金按规定支付一部分门诊费用。以某地为例，参保人在一个医保年度内，在定点基层医疗机构发生的符合规定的门诊医疗费用，医保统筹基金可以报销一定比例，比如报销 50% - 70%，报销额度可能有一个上限，比如 2000 元。这就意味着，即便个人账户没钱了，符合条件的门诊费用还能通过门诊统筹来报销一部分。依据《社会保险法》第二十八条规定，符合基本医疗保险药品目录、诊疗项目、医疗服务设施标准以及急诊、抢救的医疗费用，按照国家规定从基本医疗保险基金中支付。这里的门诊统筹报销就属于从基本医疗保险基金支付费用的一种形式。

要是需要住院治疗，当个人账户没钱时，主要依靠统筹账户来报销费用。统筹账户就像是一个“大池子”，集合了所有参保人的部分保费，用来支付参保人符合规定的住院医疗费用等。一般来说，参保人住院时，需要先自己承担一定的起付标准费用，起付标准根据医院等级不同而有所差异，比如一级医院可能起付标准是 300 元，二级医院是 500 元，三级医院是 800 元。超过起付标准的部分，医保统筹基金会按照一定的比例进行报销，比如在某三级医院住院，医保统筹基金可能报销 80% - 90%。不过，也有一个报销的最高限额，超过这个限额的部分，医保就不再报销了。《社会保险法》第二十九条规定，参保人员医疗费用中应当由基本医疗保险基金支付的部分，由社会保险经办机构与医疗机构、药品经营单位直接结算。这就保障了参保人在住院时，符合规定的费用能够通过统筹账户得到报销。

此外，对于一些患有重大疾病的参保人，可能还可以享受大病保险待遇。大病保险是在基本医疗保险的基础上，对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度。当参保人的医疗费用超过一定的额度后，大病保险可以再次进行报销，减轻患者的经济负担。具体的报销政策和标准由各地根据实际情况制定。

如果职工医疗保险用完后，个人经济负担仍然较重，还可以考虑通过单位的补充医疗保险、商业医疗保险等途径来进一步解决费用问题。单位补充医疗保险是一些企业或单位为员工提供的额外福利，用于报销基本医疗保险报销后剩余的部分费用。商业医疗保险则是由保险公司提供的保险产品，种类繁多，参保人可以根据自己的需求和经济状况选择适合自己的商业医疗保险。

总之，职工医疗保险用完后，仍有多种方式可以应对医疗费用问题，参保人可以根据自己的实际情况合理利用医保政策和其他保障途径。