停息挂账依据的是哪条法律？
我欠了银行一笔钱，目前实在没能力按时还款，听说有停息挂账这 个办法，能让银行暂停计算利息，把欠款先挂着以后再还。但我不知道这在法律上是怎么规定的，想了解下停息挂账依据的是哪条法律，心里有个底。
张凯执业律师
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停息挂账并非严格意义上的法律术语，不过在实际业务和法律规定中有与之对应的内容，它主要依据的是《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条。
这条规定的具体内容是，在特殊情况下，如果确认信用卡欠款金额超出了持卡人的还款能力，同时持卡人仍有还款意愿，发卡银行可以和持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。这个个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
用通俗易懂的话来说，就是当你欠了银行信用卡的钱，但是目前确实没有能力一次性还清，而且你有积极还款的想法，银行就可以和你商量，把欠款分成几年慢慢还，并且在这个还款期间，停止计算利息。这其实就是大家所说的“停息挂账”。
需要注意的是，虽然有这样的法律规定，但银行并没有义务一定和持卡人达成协议，银行会根据实际情况进行评估和审核。比如，银行会考虑持卡人的还款记录、欠款金额、还款能力等因素。同时，持卡人在协商过程中，也需要提供相关的证明材料，来证明自己确实存在还款困难的情况。