停息挂账是否可以自己申请？
我欠了银行不少钱，实在没能力按时还款了。听说有停息挂账这个办法，能让我暂时不用还利息，只还本金。但我不知道能不能自己去跟银行申请，还是得找专门的机构帮忙才行，想了解下具体情况。
张凯执业律师
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停息挂账指的是当持卡人在使用信用卡或者办理贷款后，出现了资金困难无法按时还款时，和银行或金融机构协商后，暂停计算利息，将欠款挂账，后续分期偿还本金的一种还款方式。
从法律和实际操作层面来看，是可以自己申请停息挂账的。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。这里的个性化分期还款协议其实在一定程度上就类似于停息挂账。
自己申请停息挂账时，首先要明确表达自己有还款意愿，并非恶意拖欠。比如，在逾期之前或者逾期后，主动联系银行，说明自己目前遇到的困难，像失业、突发重大疾病等导致暂时无法按时还款。然后，可以提出合理的还款计划，比如分多少期，每期偿还多少金额等。不过，银行并不会无条件同意停息挂账申请，他们会综合评估你的还款能力、信用状况等因素。如果银行认为你确实有还款困难且有还款诚意，就可能会同意你的申请。
虽然可以自己申请，但过程可能会比较复杂，需要有足够的耐心和清晰的沟通表达能力。当然，也可以选择一些合法合规的第三方机构帮忙申请，但要注意防范风险，避免遇到诈骗等不良情况。