我国养老保险现状及存在的问题是怎样的？

我国养老保险是社会保障体系的重要组成部分，其目的是为老年人提供稳定的生活来源，保障他们的基本生活需求。从现状来看，我国已经建立了较为完善的养老保险体系，主要包括基本养老保险、企业年金和个人商业养老保险等层次。

基本养老保险是我国养老保险体系的基础，分为城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险。截至目前，基本养老保险覆盖范围不断扩大，越来越多的人从中受益。根据相关统计数据，参保人数持续增加，体现了制度的普惠性和吸引力。

企业年金是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度。不过，企业年金的发展目前存在一定局限性，参与的企业数量相对有限，主要集中在一些大型国有企业和效益较好的企业。

个人商业养老保险则是个人自愿购买的商业保险产品，用于补充养老资金。近年来，随着人们养老意识的提高，个人商业养老保险市场也在逐步发展。

然而，我国养老保险也存在一些问题。从基本养老保险来看，存在地区发展不平衡的问题。不同地区的经济发展水平差异较大，导致养老保险的缴费基数、待遇水平等方面存在明显差距。一些经济欠发达地区的养老保险基金收支压力较大，可持续性面临挑战。

在企业年金方面，由于建立企业年金需要企业具备一定的经济实力和管理能力，且相关政策激励不足，导致很多中小企业难以建立企业年金制度，使得大部分职工无法享受到这一补充养老保障。

对于个人商业养老保险，市场上的产品种类繁多，但部分产品存在保障功能不足、费率较高等问题，消费者在选择时容易陷入困惑。同时，公众对个人商业养老保险的认知度和接受度还有待提高。

《中华人民共和国社会保险法》对基本养老保险的制度框架、覆盖范围、缴费标准、待遇享受等方面做出了明确规定，为我国养老保险制度的运行提供了法律依据。此外，国家也出台了一系列政策文件，鼓励企业年金和个人商业养老保险的发展，以进一步完善多层次的养老保险体系。